Samouczek III
Plan oszczędzania
Załóżmy, że chcesz zaoszczędzić pieniądze na nowy rower. Postanawiasz wpłacać do banku co miesiąc pewną kwotę. Aby obliczyć, ile uda ci się zaoszczędzić w ciągu 2 lat (24 miesięcy), posłuż się funkcją FV(). Załóżmy, że wpłacasz po 100 zł miesięcznie. Oprocentowanie wynosi 7,6% w skali roku, a kapitalizacja następuje co miesiąc. Dodatkowo dysponujesz już kwotą 400 zł, którą chcesz wpłacić na początku oszczędzania.
Arkusz z przykładowymi danymi znajdziesz poniżej.
Aby wykonać obliczenia:
Przygotuj arkusz zgodnie z tym, co widać na filmie.
Zaznacz komórkę
D9i uruchom kreator wstawiania funkcjiFV().Wypełnij poszczególne pola zgodnie z tym co widać na filmie.
Zauważ, że oprocentowanie dzieli się przez 12. Zakładasz, że kapitalizacja odbywa się co miesiąc i w każdym okresie wpłacasz kolejną ratę w wysokości 100 zł.
Kliknij
OK, a w komórceD9pojawi się wynik.
Funkcja FV() przyjmuje pięć argumentów, z czego ostatnie dwa są opcjonalne. Argumenty te kolejno oznaczają:
Stopa- stopa procentowa dla okresu. W naszym przypadku 7,6%/12. Oprocentowanie dzielone jest przez 12, dlatego że w skali roku następuje dwanaście kapitalizacji.Liczba_okresów- liczba wszystkich okresów płatności. W naszym przypadku 24 (liczba miesięcy).Płatność- wartość, jaką chcesz wpłacać do banku co ustalony okres (w naszym przypadku: co miesiąc).Wb- wartość bieżąca okreslająca ilość posiadanych pieniędzy na początku oszczędzania (400 zł). Jeżeli tej wartości nie podano, Excel przyjmie wartość 0.Typ- wartość 1 lub 0. Oznacza sposób kapitalizacji odsetek: 1 dla naliczania na początku okresu, a 0 lub pominięta, dla kapitalizacji na koniec okresu (w przypadku kapitalizacji miesięcznej, jeden okres oznacza jeden miesiąc).
Parametry Płatność oraz Wb powinny być podawane jako wartości ujemne. Na przykład, jeżeli co miesiąc odkładasz 50 zł, a posiadane przez ciebie pieniądze na początek oszczędzania (Wb) wynoszą 1000 zł, to do funkcji FV() powinieneś wpisać kolejno: -50 jako Płatność i -1000 jako Wb.
Film dostępny pod adresem /preview/resource/RhxZeZtV0k3Qh
Nagranie filmowe dotyczące planu oszczędzania.
Pobierz przykładowe dane:
Udało ci się odłożyć 2000 zł, które chciałbyś umieścić na lokacie. Lokata ma oprocentowanie równe 6,48% w skali roku, oraz kapitalizację miesięczną. Wylicz za pomocą poznanych funcji, ile zarobisz po trzech latach, bez wpłacania żadnych dodatkowych funduszy na lokatę. Porównaj swój wynik z zarobkiem, gdyby kapitalizacja lokaty była dzienna, godzinna, i minutowa. Co zauważasz?
Podane są następujące założenia:
Okres oszczędzania: 3 lata (36 miesięcy).
Kwota początkowa: 500 zł.
Wpływ co miesiąc: 25 zł.
Oprocentowanie w skali roku: 9% dla pierwszego roku, 5% dla drugiego, 15% dla trzeciego.
Kapitalizacja co miesiąc.
Sprawdź, ile uda ci się zaoszczędzić, biorąc pod uwagę powyższe założenia oszczędzania. Jak myślisz, przez zmienne oprocentowanie w każdym roku uda ci się zaoszczędzić więcej, niż w przypadku, gdyby oprocentowanie było stałe i wynosiło 10%? Zweryfikuj to, korzystając z nowo poznanej formuły.
