Prezentacja multimedialna
Pobierz przykładowe dane:
Przycisk do pobrania pliku ZIP zawierający przykładowe dane.
Twój znajomy, członek czteroosobowej rodziny, prowadzi prosty domowy budżet, w którym podsumował przychody i wydatki całej rodziny za pierwszy kwartał 2022 roku.
Przychody uzyskiwane przez członków rodziny są stałe, tj. wynagrodzenie współmałżonków kształtuje się co miesiąc na tym samym poziomie, oprócz tego otrzymywane jest stałe świadczenie 500+ dla dwójki dzieci. Dodatkowo rodzina posiada oszczędności w wysokości 20 000 zł.
W kwietniu znajomy planuje zakup nowego auta w cenie 50 000 zł, a ponieważ nie dysponuje wystarczającymi środkami na jego zakup i przy zakupie auta będzie posiłkował się środkami pochodzącymi z kredytu, to poprosił cię o przeanalizowanie, jak będzie wyglądała jego sytuacja finansowa w zależności od wysokości oszczędności przeznaczonych na sfinansowanie zakupu auta. Na zakup może przeznaczyć jedynie wcześniej zgromadzone oszczędności, tj. kwotę 20 000 zł. Wolne środki, jakie są uzyskiwane po każdym zakończonym miesiącu, znajomy przeznacza na inne inwestycje.
Informacja, o którą cię prosi, jest dla niego istotna, ponieważ w lipcu wybiera się z rodziną na wakacje, których koszt wyniesie 13 000 zł i chciałby, aby wskazać takie rozwiązanie, które po spłacie raty kredytu pozwoli mu sfinansować wakacyjny wyjazd z własnych środków, które pozostaną mu na koniec czerwca.
Dzięki zastosowaniu narzędzia Tabela danych możemy w szybki sposób rozpatrzyć trzy scenariusze, jak będzie kształtowała się wysokość wolnych środków w danym miesiącu w zależności od zaangażowanego w kredyt własnego wkładu.
Sprawdzone zostaną trzy scenariusze:
pozostawienie dotychczasowych oszczędności i zaciągnięcie kredytu na kwotę 50 000 zł;
zaangażowanie połowy oszczędności i zaciągnięcie kredytu na kwotę 40 000 zł;
zaangażowanie całości posiadanych oszczędności i zaciągnięcie kredytu na kwotę 30 000 zł.
Na początek stwórzmy dodatkową tabelę zawierającą dane potrzebne do naszych obliczeń, a także wyznaczmy średnią kwotę wydatków, jakie miesięcznie ponosi rodzina. W celu wyznaczenia średniej wydatków skorzystamy z funkcji ŚREDNIA, a wynik umieścimy w komórce F17.
Z kolei tabela z pomocniczymi danymi wyglądać będzie następująco:
Do wykonania obliczeń będą potrzebne następujące dane: cena auta, kwota kredytu, wkład własny będący różnicą pomiędzy ceną auta a kwotą kredytu, oprocentowanie (przyjmijmy, że wynosi ono 8,5% w skali roku) oraz okres spłaty kredytu w ujęciu miesięcznym (w naszym przypadku jest to kredyt 5‑letni).
Kolejnym krokiem jest zdefiniowanie odpowiednich formuł do obliczeń, które będą pomocne do analizy. W tym celu będziemy potrzebowali następujących parametrów:
rata kredytu;
suma miesięcznych wydatków (łącznie z ratą nowego kredytu);
pozostałe oszczędności, będące różnicą pomiędzy dotychczasowymi oszczędnościami w wysokości 20 000 zł a wniesionym na potrzeby kredytu wkładem własnym;
wolne środki na koniec danego miesiąca, czyli różnica pomiędzy sumą uzyskanych w danym miesiącu przychodów wraz z pozostałymi oszczędnościami i sumą miesięcznych wydatków łącznie z ratą kredytu.
Dla kwoty kredytu w wysokości 50 000 zł poszczególne formuły będą wyglądały następująco:
rata kredytu (komórka B24) – korzystamy z funkcji służącej do obliczania raty kredytu dla oprocentowanie stałego, gdzie kolejnymi argumentami są: stopa procentowa w ujęciu miesięcznym, ilość rat do spłaty, kwota kredytu)
=-PMT(I6/12;I7;I4)
suma wydatków (B25)
=F17+B24
pozostałe oszczędności (B26)
=B7‑I5
wolne środki (B27)
=C8+B26‑B25
Po zdefiniowaniu formuł możemy przejść do tworzenia Tabeli danych. Rozbudujmy tabelę Analiza wolnych środków o dodatkowe pola do obliczeń dla trzech kwot kredytu: 50 000 zł, 40 000 zł oraz 30 000 zł.
Następnie zaznaczamy obszar danych, który będzie analizowany, tj. B23:E27, ze wstążki wybieramy zakładkę Dane, w obszarze Prognoza wybieramy Analiza warunkowa, a z listy rozwijalnej wybieramy Tabela danych.
W nowo otwartym oknie Tabela danych definiujemy zmienne wejściowe. W naszym przypadku będzie to jedynie kwota kredytu, więc jako Wierszową komórkę wejściową oznaczamy komórkę I4.
Dzięki temu narzędziu otrzymamy symulację trzech scenariuszy, dzięki którym zostanie obliczona kwota wolnych środków na koniec miesiąca w zależności od wysokości zaciągniętego kredytu.
Po zastosowaniu narzędzia Tabela danych uzyskaliśmy następujące wyniki
Dzięki przeprowadzonej analizie można doradzić znajomemu, aby zdecydował się na kredyt w wysokości 40 000 zł. Przy założeniu, że wydatki w czerwcu będą kształtować się na dotychczasowym średnim poziomie ok. 4 331,67 zł i po zapłacie raty w wys. 820,66 zł znajomy będzie na koniec miesiąca dysponował środkami w wys. ok. 13,5 tys. zł (10 000 zł pozostałych oszczędności oraz 3,5 tys. zł pochodzących z domowego budżetu), co będzie wystarczające na opłacenie wakacyjnego wyjazdu.
W sytuacji, gdyby znajomy zdecydował się na mniejszy kredyt, musiałby wykorzystać wszystkie swoje oszczędności i bilans czerwcowego budżetu byłby niewystarczający na pokrycie opłat związanych z wyjazdem. Z kolei zaciągnięcie kredytu w większej kwocie sprawiłoby, że co prawda znalazłyby się środki na pokrycie kosztów wyjazdu, jednak rata kredytu byłaby większa, co miałoby negatywny skutek na bilans domowego budżetu w kolejnych miesiącach.
Twój znajomy, członek czteroosobowej rodziny, prowadzi prosty domowy budżet, w którym podsumował przychody i wydatki całej rodziny za pierwszy kwartał 2022 roku.
Przychody uzyskiwane przez członków rodziny są stałe, tj. wynagrodzenie współmałżonków kształtuje się co miesiąc na tym samym poziomie, oprócz tego otrzymywane jest stałe świadczenie 500+ dla dwójki dzieci. Dodatkowo rodzina posiada oszczędności w wysokości 20 000 zł.
W kwietniu znajomy planuje zakup nowego auta w cenie 50 000 zł, a ponieważ nie dysponuje wystarczającymi środkami na jego zakup i przy zakupie auta będzie posiłkował się środkami pochodzącymi z kredytu, to poprosił cię o przeanalizowanie, jak będzie wyglądała jego sytuacja finansowa w zależności od wysokości oszczędności przeznaczonych na sfinansowanie zakupu auta. Na zakup może przeznaczyć jedynie wcześniej zgromadzone oszczędności, tj. kwotę 20 000 zł. Wolne środki, jakie są uzyskiwane po każdym zakończonym miesiącu, znajomy przeznacza na inne inwestycje.
Informacja, o którą cię prosi, jest dla niego istotna, ponieważ w lipcu wybiera się z rodziną na wakacje, których koszt wyniesie 13 000 zł i chciałby, aby wskazać takie rozwiązanie, które po spłacie raty kredytu pozwoli mu sfinansować wakacyjny wyjazd z własnych środków, które pozostaną mu na koniec czerwca.
Dzięki zastosowaniu narzędzia Scenariusze... możesz w szybki sposób rozpatrzyć trzy scenariusze, jak będzie kształtowała się wysokość wolnych środków w danym miesiącu w zależności od zaangażowanego w kredyt własnego wkładu.
Sprawdzone zostaną trzy scenariusze:
pozostawienie dotychczasowych oszczędności i zaciągnięcie kredytu na kwotę 50 000 zł;
zaangażowanie połowy oszczędności i zaciągnięcie kredytu na kwotę 40 000 zł;
zaangażowanie całości posiadanych oszczędności i zaciągnięcie kredytu na kwotę 30 000 zł.
Na początek stwórzmy dodatkową tabelę zawierającą dane potrzebne do naszych obliczeń, a także wyznaczmy średnią kwotę wydatków jakie miesięcznie ponosi rodzina. W celu wyznaczenia średniej wydatków skorzystamy z funkcji ŚREDNIA, a wynik umieścimy w komórce F17.
Z kolei tabela z pomocniczymi danymi wyglądać będzie następująco:
Do wykonania obliczeń będą potrzebne następujące dane: cena auta, kwota kredytu, wkład własny będący różnicą pomiędzy ceną auta a kwotą kredytu, oprocentowanie (przyjmijmy, że wynosi ono 8,5% w skali roku) oraz okres spłaty kredytu w ujęciu miesięcznym (w naszym przypadku jest to kredyt 5‑letni).
Kolejnym krokiem jest zdefiniowanie odpowiednich formuł do obliczeń, które będą pomocne do analizy. W tym celu będziemy potrzebowali następujących parametrów:
rata kredytu;
suma miesięcznych wydatków (łącznie z ratą nowego kredytu);
pozostałe oszczędności, będące różnicą pomiędzy dotychczasowymi oszczędnościami w wys. 20 000 zł, a wniesionym na potrzeby kredytu wkładem własnym;
wolne środki na koniec danego miesiąca, czyli różnica pomiędzy sumą uzyskanych w danym miesiącu przychodów wraz z pozostałymi oszczędnościami i sumą miesięcznych wydatków łącznie z ratą kredytu.
Dla kwoty kredytu w wysokości 50 000 zł poszczególne formuły będą wyglądały następująco:
rata kredytu (komórka B24) – korzystamy z funkcji służącej do obliczania raty kredytu dla oprocentowanie stałego, gdzie kolejnymi argumentami są: stopa procentowa w ujęciu miesięcznym, ilość rat do spłaty, kwota kredytu)
=-PMT(I6/12;I7;I4)
suma wydatków (B25)
=F17+B24
pozostałe oszczędności (B26)
=B7‑I5
wolne środki (B27)
=C8+B26‑B25
Po zdefiniowaniu formuł możemy przejść do tworzenia scenariuszy. Zdefiniujmy pierwszy z trzech scenariuszy, zaznaczamy zakres komórek H3:I7, a następnie z menu głównego wybieramy Narzędzia, a następnie wybieramy opcję Scenariusze...
Otwarte zostanie okno tworzenia scenariusza. Nazwijmy scenariusz oraz nadajmy mu kolor tak, aby łatwo było stwierdzić, dla jakiego scenariusza wyświetlana jest analiza środków. Dodatkowo możemy wpisać komentarz dla scenariusza. Zatwierdzamy tworzenie scenariusza przyciskiem OK.
Stwórzmy jeszcze dwa scenariusze dla tabeli w komórkach H3:I7. Pierwszy z nich będzie wyświetlał analizę środków w przypadku, gdy wysokość kredytu wyniesie 40 000 zł, a drugi gdy wysokość kredytu wyniesie 30 000 zł.
Tak powinna wyglądać tabela oraz okno tworzenia scenariusza w przypadku, gdy wysokość kredytu wynosi 40 000 zł:
Tak powinna wyglądać tabela oraz okno tworzenia scenariusza w przypadku, gdy wysokość kredytu wynosi 30 000 zł:
Dzięki temu narzędziu otrzymamy symulację trzech scenariuszy, dzięki którym zostanie obliczona kwota wolnych środków za koniec miesiąca w zależności od wysokości zaciągniętego kredytu.
Dla scenariusza pierwszego otrzymujemy następujące wyniki:
Dla scenariusza drugiego otrzymujemy następujące wyniki:
Dla scenariusza trzeciego otrzymujemy następujące wyniki:
Dzięki przeprowadzonej analizie można doradzić znajomemu, aby zdecydował się na kredyt w wysokości 40 000 zł. Przy założeniu, że wydatki w czerwcu będą kształtować się na dotychczasowym średnim poziomie ok. 4 331,67 zł i po zapłacie raty w wys. 820,66 zł znajomy będzie na koniec miesiąca dysponował środkami w wysokości ok. 13,5 tys. zł (10 000 zł pozostałych oszczędności oraz 3,5 tys. zł pochodzących z domowego budżetu), co w zupełności będzie wystarczające na opłacenie wakacyjnego wyjazdu.
W sytuacji gdyby znajomy zdecydował się na mniejszy kredyt musiałby wykorzystać wszystkie swoje oszczędności i bilans czerwcowego budżetu byłby niewystarczający na pokrycie opłat związanych z wyjazdem. Z kolei zaciągnięcie kredytu w większej kwocie sprawiłby, że co prawda znalazłyby się środki na pokrycie kosztów wyjazdu, jednak rata kredytu byłaby większa, co miałoby negatywny skutek na bilans domowego budżetu w kolejnych miesiącach.
Bazując na informacjach uzyskanych z powyższej analizy, znajomy poprosił cię o dodatkowe informacje. Po jakim czasie zgromadzi środki pozwalające na szybszą spłatę zaciągniętego kredytu na kwotę 40 000 zł w zależności od okresu, na jaki zaciągnie kredyt? Zakłada, że na wcześniejszą spłatę będzie mógł przeznaczyć pozostałe 10 000 zł oszczędności oraz comiesięczną nadwyżkę bilansową (różnicę pomiędzy miesięcznymi przychodami a średniomiesięcznymi wydatkami).
Utwórz Tabelę danych z dwiema zmiennymi wejściowymi obrazującą, jak będzie się zmieniał bilans budżetu domowego twojego znajomego przy założeniu otrzymania podwyżki Wynagrodzenia 1 w wys. 250 zł, 350 zł, 450 zł oraz 550 zł, w zależności od wysokości raty otrzymanego kredytu w wys. 40 000 zł na okres 12, 24, 36, 48 i 50 miesięcy.
